Кредитный вопрос для населения России является одним из наиболее актуальных. Огромное разнообразие предложений, низкий порог условий оформления займов и агрессивная реклама, предлагающая получить «всё и сразу» — привели к тому, что на конец I квартала 2019 года более 60% работающих россиян имеют активный кредит по паспорту без предоставления справок и привлечения поручителей.
Поэтому, озвученная президентом Путиным возможность получить банковскую кредитную амнистию, нашла положительный отклик у населения. Но многие не совсем верно понимают саму суть процедуры или даже считают её «законной возможностью» не платить по займу. Финансовый портал ЕвроКредит.ру разбрался что на самом деле предлагает обычному россиянину всероссийская кредитная амнистия.
Кредитная амнистия выгодна обеим сторонам
Принятый и частично реализованный закон, предлагающий механизм амнистирования кредитных должников, не стал панацеей. Массового освобождения от кредитного бремени не произошло по трём простым причинам:
- Ни один банк не готов отказаться от денег «просто так», если этот процесс не предполагает возмещения убытков.
- Люди, запаздывающие с выплатами по кредитным обязательствам, нередко сами отказываются от новых вариантов погашения задолженности, опасаясь подвоха.
- Поддавшись рекламе и прочим факторам, заёмщики оформляют заведомо «неподъёмный» кредит, превращаясь в должника ещё на этапе подписания бумаг.
В результате этого возникла сложная ситуация, заложниками которой стали и финансовые учреждения и сами заёмщики. Согласно статистике, стабильность в сфере кредитования сохраняется только в вопросе роста общего долга граждан к банкам. Особенно сложная ситуация сложилась на рынке ипотечных займов и нецелевых потребительских кредитов. Поэтому предложение Путина по поводу создания схемы амнистирования налоговых должников – действительно интересно и населению, и кредиторам.
Статистические данные по долгу населения на 2019 год
Всероссийская кредитная амнистия нашла положительный отклик и у россиян, и у финансовых учреждений по очень простой причине. Центробанк предоставил данные — на момент середины 2019 года, общая задолженность заёмщиков приблизилась к отметке в 11 триллионов рублей. У многих стран поменьше – размер годового бюджета сопоставим с этой цифрой, а то и нередко заметно ниже.
Но самое опасное в данной ситуации не фактически наступившая долговая каббала, «подхватившая» каждого второго россиянина, а её последствия для финансовых организаций, выступавших в роли посредников. Выдавая невозвратные кредиты физическим лицам, они сами превращаются в таких же должников. Ведь оборотные средства обычно тоже были взяты под процент, они не вернулись – и организация вынуждена сама брать кредит для погашения обязательств. Компании, у которых по этой причине начались финансовые проблемы, далеко не всегда «новички» кредитного рынка. Например, «Русский Стандарт» и ТРАСТ – широко известные по всей России организации – на середину 2019 года имеют в среднем до 45% просроченных займов и вынуждены сами становиться ненадёжными заёмщиками.
Что предлагает амнистия на кредиты
Сложность текущей ситуации с амнистией кредитов в том, что механизм ещё не до конца отлажен и четких правил погашения проблемного займа нет. Скорее, законопроект разрабатывается для спасения финансовых организаций, а не облегчения кредитной каббалы населения. Но так как без содействия вторых у первых ничего не выйдет, уже сейчас заёмщикам предлагают неплохие варианты решения проблемы:
- Лица с негативной кредитной историей могут выплатить долг и вновь вернуть себе статус надёжного клиента.
- Закон о должниках 2019 года предложит каждой многодетной или молодой семье, а также пенсионерам возможность пересмотреть размеры лимитов и взысканий по причине потери платежеспособности. Для надёжных заёмщиков, попавших в краткосрочную сложную финансовую ситуацию, это будет очень кстати.
- Кредитор теряет право потребовать долг физического лица к досрочному погашению.
- Люди пенсионного возраста получат возможность полностью аннулировать долг, часть задолженности или оформить отсрочку по выплатам на один банковский год.
Не смотря на заманчивые перспективы, к закону о кредитной амнистии физических лиц ещё много вопросов.
Условия для аннулирования задолженности
Запланированная амнистия кредитной задолженности — не повод для нарушений по кредитным обязательствам. Закон сохраняет ряд требований, обязательных к исполнению для любого заёмщика, который будет участвовать в проекте. Освободиться от части долга смогут:
- Лица с безупречной кредитной историей.
- Заёмщики, которые подтвердят статус предпринимателя.
- Люди, способные убедить финансовую организацию в своей платежеспособности в будущем.
Никуда не денется необходимость собирать документы и заполнять заявления по формам, составленным конкретным банком, где будут прописаны условия, права и обязанности сторон. Но, в целом, этот закон поможет решать кредитные проблемы обеих сторон, ведь сложившая ситуация с общим долгом стала угрозой для всего кредитного рынка страны.
