Еще недавно возможность получить кредит была только у официально трудоустроенных граждан с «белой» зарплатой. Банки поняли, что по этой причине они упускают своих клиентов и запустили упрощенную схему кредитования, по которой клиенту не требуется подтверждение дохода.
Купить авто в кредит без взноса и при этом не морочить себе голову справками о доходах — это же мечта, так казалось будущим заемщикам. Разумеется, упрощение схемы получения кредита продиктовано не заботой о людях.
Все просто: банки не любят терять деньги, но еще меньше они любят ими рисковать.
Общая информация
К оформлению автокредитов нужно подходить взвешенно, заранее изучив все возможные нюансы. Автокредитование имеет преимущества, но у него есть и недостатки.
Машина в кредит значит, что ежемесячно из дохода будет изыматься солидная часть денег. Далеко не все оказываются к этому готовы. Поэтому прежде всего: не смотрите на то, что устно обещают банки. Особенно это касается первоначального взноса.
Все банки обещают, что дадут возможность купить авто в кредит без взноса. Но в реальности лишь 5% обратившихся получают эту возможность. Для этого они должны предложить банку очень «вкусные» условия. Например, предоставить справку о доходах или иметь в потенциале залог.
Необходимые требования
Конечно, часто можно услышать, что справка 2-НДФЛ необязательна, но вам никто не скажет, что она по-прежнему влияет на:
ставку;
срок кредита;
условия кредитования;
наличие и размер взноса.
Другой подводный камень — процентная ставка. При получении любого кредита действует только одно правило для процентов: чем выше риск банка, тем больше процентная ставка.
Если вы предоставили два документа без 2-НДФЛ, то переплата будет существенной: до трети от стоимости машины.
Единственный момент, когда можно получить желанный шевроле или мерседес в кредит и при этом переплатить минимум — это сделать первоначальный взнос не меньше 30 %. Тогда даже справка о доходах не будет особого иметь значения.
Сотрудничество банков с автосалонами
Многие банки сотрудничают с автосалонами. Здесь может действовать иная схема кредитования. Можно получить автокредит и без справки о доходах, но только на конкретные марки автомобилей.
Например, хочется «БМВ», а предлагается «Ауди» с малым пробегом.
По срокам займ на машину дается максимум на пять лет, с обязательным оформлением личного страхования и машины. Эти условия серьезно увеличивают тело кредита.
А есть ли выгода от автокредита
Большой плюс в том, что не нужно готовить пакет документов. Для получения права на кредитование надо предоставить свой паспорт и по вашему выбору еще один из документов:
— ИНН;
— полис ДМС (ОМС не подходит);
— водительские права;
— пенсионное удостоверение;
— именную карточку от другого банка;
— военный билет.
Рассмотрение займет формально от часа до суток, в зависимости от банка. В некоторых банках результат вообще говорят через полчаса. Для оформления не требуется согласия или же личного присутствия супруга.
Вообще автокредит более выгоден тем, кто имеет на руках либо первоначальный взнос, либо справку о хорошем доходе.
Как вариант, имеется залоговое обеспечение: ценные бумаги, собственность, другой автомобиль. То есть, то, что банк сможет изъять при образовании неоплаченной задолженности и за счет этого погасить свои расходы.
В других случаях нужно хорошенько подумать: нужно ли вам авто в кредит с учетом всех особенностей подобного вида кредитования.
Оформление машины в кредит
Выбираем только тот банк, который принимает в расчет только совокупный доход за месяц.
Если вы не можете предоставить справку 2-НДФЛ как основной документ, то подумайте: может, вы сможете подтвердить иной доход. Например, вы сдаете гараж, квартиру или домик и у вас есть необходимый договор. Или же есть акции, депозиты и т.п.
Разумеется, по нынешним временам 2-НДФЛ может и не требоваться. Но мы уже выяснили, что она все-таки может пригодиться и помочь купить авто в кредит без взноса на хороших условиях.
Нужно учесть, что банк очень любит тех, кто не прыгает кузнечиком по местам работы. Единое требование почти у всех: непрерывный стаж на последнем месте не менее полугода.
Заключение
Если вы когда-то пользовались кредитом, особенно выбранного банка, обязательно отразите это при заполнении анкеты или опросе сотрудником.
С других банков можно получить выписку, подтверждающую вашу платежеспособность своевременной оплатой кредитов, взятых там.
Эти пункты обязательно принимаются в расчет и влияют на процент и сумму кредита.
Желательно до обращения в банки использовать кредитный калькулятор, который можно найти практически на любом тематическом сайте по кредитованию, чтобы все рассчитать и знать заранее о выплатах по кредиту.
