Кредиты давно стали частью жизни многих людей. Один оформляет ипотеку, другой берет автокредит, третий просит оформить потребительский заем на неотложные нужды. Банки требуют, чтобы клиент придерживался графика уплаты долга, а при просрочке начисляют пени. Задолженности портят кредитную историю, и человек попадает в сложную финансовую ситуацию. Чтобы избежать проблем, разработан такой инструмент, как рефинансирование кредита.
Что такое рефинансирование
Рефинансированием называется повторное предоставление денежных средств заемщику. Фактически это новый кредит с более выгодными условиями, цель которого – погасить старый долг. Такую операцию называют перекредитованием. Здесь — http://odobrenkredit.ru/perekreditovanie — вы найдете лучшие предложения для перекредитования. Обычно в договоре указывают цель: погашение долга в другой кредитной организации. К этой мере прибегают при большом сроке оплаты кредита, если появилось предложение с более выгодными условиями.
Как оформить рефинансирование
К заемщику выдвигаются те же условия, что и всегда:
- трудоспособность;
- стаж работы;
- подтверждение доходов;
- положительная кредитная история.
Банк оценивает платежеспособность клиента и выносит решение. Неаккуратному должнику, халатно относящемуся к своим обязанностям, могут отказать.
Для оформления рефинансирования поступают так:
- Приходят в банк, оказывающим такие услуги, со справкой о доходах;
- Обращаются в свой банк по вопросу досрочного погашения долга;
- Получив разрешение, подписывают новый договор.
Деньги перечисляются напрямую первому кредитору, но иногда сумма нового кредита оказывается больше, и деньги остаются. Распорядиться ими клиент может по своему усмотрению.
Отличие рефинансирования от реструктуризации
При реструктуризации в существующем кредите меняются условия: сумма, срок уплаты и другие нюансы. Клиент приходит в банк и пишет заявление с просьбой пересмотреть кредитный договор. Если банк на это идет, у клиента появляются новый график платежей с другими суммами, но договор остается прежним. При рефинансировании составляют новый договор. Эту операцию в своем отделении банки не проводят. Специальные программы имеют не все кредитные учреждения и заемщику надо их найти.
В чем преимущества перекредитования
Новая программа позволяет должнику:
- уменьшить проценты по кредиту;
- увеличить срок выплаты по кредиту;
- уменьшить сумму ежемесячного платежа;
- объединить в один несколько кредитов.
Но заемщик должен знать правила, чтобы не навредить самому себе.
- Избавляться от мелких долгов с помощью рефинансирования не имеет смысла. Это выгодно для больших сумм долгосрочных кредитов.
- Нужно сравнить расходы на оформление нового займа с его выгодами.
- Если первый кредит оформлялся с залогом, он переходит к новому кредитору. Его передача требует затрат времени и денег.
Чтобы учесть все плюсы и минусы, можно воспользоваться специальной программой калькулятором. Ее не сложно найти в интернете. Только просчитав выгоду, стоит попробовать уменьшить долг по кредиту.
