Конкуренция на российском рынке розничного кредитования постоянно усиливается. От «специальных», «выгодных» и «эксклюзивных» предложений рядовому потребителю иногда становится очень трудно определиться с выбором. А год назад в отечественном банковском секторе появился новый финансовый продукт — карты рассрочки.
Пионерами в продвижении беспроцентных кредитов стали «Совкомбанк» и QIWI, которые предложили своим клиентам карты «Халва» и «Совесть». Сначала россияне слабо верили, что банк не снимет у них ни одного процента в течение от 30 дней до 12 месяцев и позволит спокойно выплатить заем. Однако шопоголикам было трудно устоять перед столь выгодными предложениями, и в результате они помогли продвинуть рассрочку на российском рынке. Позже, появились аналогичные продукты и у других банков.
Мы решили проанализировать условия самых популярных вариантов рассрочки и помочь с выбором наилучшего предложения для каждого.
«Совесть», QIWI Банк
Самой первой карте рассрочки в России пришлось первой прочувствовать рынок, договариваться с партнерами и объяснять ритейлу, зачем им платить комиссию банку, да еще давать годовую рассрочку на свою продукцию. Но в итоге у продукта QIWI сформировалось вполне сбалансированное предложение как для потребителей, так и для 40 тысяч магазинов-партнеров, среди которых Nike, М.Видео, Юлмарт, Аэрофлот и другие.
«Совесть» предоставляет кредитный лимит от 5 до 300 тысяч рублей. Однако для начала карта выдается с минимальным лимитом, а затем, с учетом приемлемого выполнения условий банка (ежемесячные платежи без задержек и штрафов), кредитор увеличивает сумму. Максимальный лимит можно получить лишь с чистой кредитной историей и без наличия кредитной нагрузки.
Беспроцентный период может действовать от месяца до года, в зависимости от грайс-периода, установленного магазином-партнером. Эту информацию можно посмотреть на сайте карты рассрочки в разделе «Где покупать». Если потребитель не успевает выплатить всю сумму покупки за льготный период, то на остаток накладывается ставка в 10%.
Ежемесячный платеж должен закрываться до конца месяца, следующего за месяцем совершения покупки. Если платеж не внесен вовремя, то заемщик обязан выплатить штраф — 290 рублей. Досрочно погасить кредит можно без комиссии.
Снимать и переводить деньги с карты нельзя, но можно самостоятельно пополнять ее без комиссии в «Личном кабинете» на сайте «Совести», через терминалы Qiwi и банковским переводом со счета на счет.
|
SMS-информирование |
0 рублей |
|
Мобильное приложение |
Есть, 0 рублей |
|
Пополнение счета в банкоматах банка |
0 рублей |
|
Пополнение счета в других банках |
Могут взимать плату за перевод средств |
|
Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату потребительского кредита по окончании периода рассрочки |
10% годовых (после окончания срока рассрочки и до конца льготного периода 24 месяца) |
|
Требования к заемщику по возрасту |
От 18 до 70 лет |
|
Требования по работе |
Постоянный источник дохода (подтверждение дохода не требуется) |
«Халва», Совкомбанк
Более 5 лет рассрочка от «Халва» действует в соседней Беларуси, — там ее выпускает местный МТБанк. Около года назад франшизу приобрел костромской «Совкомбанк» и стал второй в России кредитной организацией, запустившей рассрочку.
Кредитный лимит карты достигает 350 тысяч рублей. Однако, в отличие от «Совести», на карте «Халва» можно хранить и отдельно использовать собственные средства с тем же функционалом, что и в обычной дебетовой карте. Причем на остаток ежемесячно начисляются 7% годовых.
Беспроцентный период действует только при покупках в магазинах-партнерах и может длиться от одного до двенадцати месяцев. Срок льготного периода устанавливается каждым магазином-партнером отдельно. К слову, всего у «Халвы» более 100 тысяч партнеров. Их полный список можно увидеть на сайте карты рассрочки в разделе «Магазины». Кроме того, при оплате покупок у партнеров за собственные средства начисляется кэшбек 1,5%.
После окончания льготного периода к непокрытому остатку прикрепляется кредитная ставка размером в 10% годовых. А в случае первой просрочки ежемесячного платежа клиент обязан выплатить 590 рублей штрафа, за второй раз — 1% от полной суммы задолженности и 590 рублей, и третья задолженность обойдется в 2% от полной суммы долга и снова 590 рублей.
Дата ежемесячного платежа соответствует дате заключения договора по карте. Оплатить заем можно через филиалы «Совкомбанка», отделения «Почты России» или переводом с карты на карту.
Рассрочка по карте «Халва» работает точно так же, как и в предыдущем примере: клиент в течение месяца совершает различные покупки в рассрочку у партнеров, а стоимость каждой покупки разбивается на несколько платежей по количеству месяцев рассрочки у партнера. По итогам месяца платежи по каждой покупке суммируются и выставляются одним платежом.
|
Выпуск |
0 рублей |
|
Перевыпуск |
0 рублей — после окончания срока действия карты, 450 рублей — в случае потери карты |
|
Срок действия |
10 лет |
|
Годовое обслуживание |
0 рублей |
|
SMS-информирование |
0 рублей |
|
Мобильное приложение |
Есть, 0 рублей |
|
Пополнение счета в банкоматах банка |
0 рублей |
|
Пополнение счета в других банках |
Согласно тарифам по расчетно- кассовому обслуживанию банка |
|
Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату потребительского кредита по окончании периода рассрочки |
19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки |
|
Требования к заемщику по возрасту |
От 20 до 75 лет |
|
Требования по работе |
Официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 4-ех месяцев |
#вместоденег, Альфа-банк
Условия использования карты рассрочки #вместоденег
Выпуск
0 рублей
Перевыпуск
0 рублей — после окончания срока действия карты, 500 рублей — в случае потери карты
Срок действия
5 лет
Годовое обслуживание
0 рублей
Карта рассрочки СовестьПолучить кредит
SMS-информирование
0 рублей
Мобильное приложение
Есть, 0 рублей
Пополнение счета в банкоматах банка
0 рублей
Пополнение счета в других банках
250 рублей, через кассу банка, не более 50 тысяч рублей
Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату потребительского кредита по окончании периода рассрочки
10% годовых (с первого дня просрочки)
Требования к заемщику по возрасту
От 18 до 85 лет
Требования по работе
Официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 3-ех месяцев
Карта рассрочки Хоум Кредит, Хоум Кредит энд Финанс банк
Карта позволяет приобретать товары в любых оффлайн и онлайн-магазинах в рассрочку до 3 месяцев. То есть, клиенту не требуется искать партнеров банка, эти условия равны для всех торговых и сервисных точек.
Беспроцентный период от 4 до 12 месяцев действует только у партнеров банка, которых насчитывается уже около 20 тысяч. Среди них — Аэрофлот, Спортмастер, Шатура и другие. С полным списком можно ознакомиться на сайте банка. Ставка по окончании льготного периода составляет 29,8%.
Лимит кредитования — от 10 до 300 тысяч рублей. Снятие наличных не предусмотрено функционалом карты, но пополнить ее можно через банкомат, терминал или кассу Хоум Кредит Банка абсолютно бесплатно.
Штраф за просрочку платежа — 0,055%.
|
Выпуск |
0 рублей |
|
Перевыпуск |
0 рублей — после окончания срока действия карты, 200 рублей — в случае потери карты |
|
Срок действия |
— |
|
Годовое обслуживание |
0 рублей |
|
SMS-информирование |
0 рублей |
|
Мобильное приложение |
— |
|
Пополнение счета в банкоматах банка |
0 рублей |
|
Пополнение счета в других банках |
— |
|
Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату потребительского кредита по окончании периода рассрочки |
29,8% годовых |
|
Требования к заемщику по возрасту |
От 21 до 64 лет |
|
Требования по работе |
Официальное трудоустройство и стаж работы не менее 3х месяцев |