В процессе планирования досрочного погашения ипотеки стоит обратить внимание на выбор кредита с более коротким сроком, например, на 15 лет. Такую точку зрения высказал Дмитрий Янин, руководитель Международной конфедерации обществ потребителей, в интервью «Газете.Ru».
Он отметил, что в России средний срок ипотечного кредита приблизительно равен 26 годам, при этом почти половина заемщиков оформляют кредиты на 25-30 лет. Данный подход может показаться разумным благодаря более низким ежемесячным платежам, однако данное преимущество часто оказывается не таким существенным. Это особенно справедливо для тех, кто намеревается погасить ипотеку досрочно. В условиях аннуитетной схемы в первые годы выплат основная часть суммы идет на погашение процентов, в то время как основная сумма долга уменьшается крайне медленно, и чем длиннее срок кредита, тем медленнее идет сокращение долга.
Янин также добавил, что при льготной ипотеке, процентная ставка которой ниже, чем ставки по банковским депозитам, целесообразнее направлять свободные средства на депозиты. Исполнительный директор также упомянул о предстоящих советах экономиста Александра Абрамова относительно покупки жилья в ипотеку в 2026 году.
Вопрос-ответ
Какие преимущества и риски у кредита на короткий срок по сравнению с кредитом на 25–30 лет?
Кредит на короткий срок сокращает общую выплаченную сумму по процентам и позволяет быстрее погасить долг, однако требует больших ежемесячных платежей. Это может быть рискованно для заемщиков с ограниченной ликвидностью или нестабильным доходом. При досрочном погашении за счет более быстрого снижения основной части долга можно экономить на процентах, однако для аннуитетной схемы влияние на платеж не столь резко заметно в первые годы — большая часть выплат идёт на проценты. В итоге долг по кредиту на 15 лет может быть выгоднее с точки зрения общей стоимости кредита, если есть возможность регулярно вносить большие платежи.
Что говорит автор о целесообразности направлять свободные средства в депозиты при льготной ипотеке?
При льготной ипотеке, где ставка ниже ставок по банковским депозитам, целесообразнее размещать свободные средства на депозиты, чем досрочно погашать ипотеку. Это связано с тем, что доходность депозитов может быть выше или сопоставима с экономией от досрочного погашения по низкой ставке, а доступ к средствам остается гибким. Такая стратегия может увеличить ликвидность и доходность до момента, пока ипотечная ставка остаётся ниже потенциальной доходности на депозите.
Какие советы ожидаются от экономиста Александра Абрамова по поводу покупки жилья в ипотеку в 2026 году?
Статья упоминает, что экономист Александра Абрамова готовит рекомендации по покупке жилья в ипотеку в 2026 году. Можно ожидать советов по выбору оптимального срока кредита, учету текущих и будущих ставок, оценке льготной ипотеки, а также стратегий досрочного погашения и размещения свободных средств. Рекомендации могут включать баланс между ликвидностью и эффективной стоимостью кредита в контексте рыночной конъюнктуры, а также подходы к планированию семейного бюджета и резервов.