Банковские вклады различаются по условиям хранения денег. На сегодняшний день возможность получения пассивного дохода, без каких-либо усилий, можно осуществлять по трем основным программам: срочным пополняемым вкладам, срочным не пополняемым и вкладам до востребования.
- в первом случае можно пополнять депозит дополнительными средствами. Однако их не разрешается снимать полностью или частично раньше оговоренного срока;
- второй вид подразумевает невозможность пополнения депозита. При досрочном снятии денег на вкладчика обычно налагается штраф в размере начисленных процентов;
- третий вид депозита позволяет забрать средства вместе с процентами в любой момент времени: через месяц, полгода, год и т. д.
Срочный депозит
В отличие от условий экономических отношений по вкладам до востребования, сообщает портал Minfin, срочные депозиты имеют ряд нюансов и особенностей, на которые следует обратить внимание.
- Продолжительность депозита. Деньги можно поместить в банк для получения прибыли на разные сроки. В каждом учреждении они индивидуальны: от полугода до нескольких лет. Независимо от среднего значения процентной ставки кредитно-финансового учреждения, можно заметить, что размер вознаграждения напрямую зависит от продолжительности депозита. Если по каким-либо причинам договор расторгается раньше положенного времени, вознаграждение будет в несколько раз ниже, либо вкладчик лишится всей прибыли.
- Капитализация процентов. Именно этот фактор является решающим в вопросе осуществления депозита. Система расчета процентов обычно имеет одну схему: размер вклада увеличивается на уже начисленный процент, после чего от суммарного объема прибыли отсчитывается процент за очередной процент.
Популярные варианты расчета на примере
Чтобы лучше понять принцип начисления вознаграждений в кредитно-финансовых организациях, возьмем сумму депозита в 10 тысяч рублей при ставке в 11% годовых и продолжительностью до года. По истечении срока, человек сможет получить сумму в 11100 рублей, 1100 из которых – вознаграждение, а при ежемесячной капитализации процентов вознаграждение составит 11157, включая %: 1157.
Приведенный пример дает понять, что максимально возможная прибыль по депозиту будет только при ежемесячном начислении процентов, а также при капитализации равных по процентному значению величин.